Votre pointage de crédit est plus ou moins votre empreinte financière. Vos habitudes de paiement, l’historique de vos comptes bancaires et les demandes de renseignements sur votre dossier de crédit sont enregistrés. Par conséquent, il est dans votre intérêt de connaître son contenu et de vous assurer qu’il reste correct. De plus, vous pouvez y accéder entièrement gratuitement.
Vérifiez votre dossier de crédit une fois par an
Vous pouvez demander votre dossier de crédit gratuitement une fois par an. Vous n’avez qu’à remplir l’un des formulaires sur le site de l’un des deux bureaux de crédit suivants :
Vous recevrez votre rapport de solvabilité par la poste dans une semaine ou deux après que l’agence aura reçu votre demande.
Si vous ne voulez pas attendre, vous pouvez toujours consulter votre dossier directement sur le site d’Equifax ou de TransUnion moyennant des frais.
Une fois votre dossier en main, nous vous recommandons de vérifier l’exactitude des informations qu’il contient, notamment :
- Vos informations personnelles
- Vos antécédents professionnels une liste de demandes de renseignements concernant votre dossier de crédit ;
- Vos antécédents de crédit et vos activités bancaires;
- Les cotes attribuées par chaque prêteur sont incluses dans cette section.
Vous avez peut-être entré des informations incorrectes sur votre dossier de crédit. Malheureusement, ces données peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Si vous remarquez des erreurs, veuillez les signaler immédiatement à l’agence de référence de crédit appropriée
Pointage de crédit expliqué
Chaque fois que vous utiliserez du crédit, le prêteur vous attribuera une note. Cette dimension se compose d’un chiffre et d’une lettre. Le nombre varie de 1 à 9. Commentaires 1 signifie que vous effectuerez votre remboursement dans les 30 jours suivant la date d’échéance. À l’inverse, un score de « 9 » signifie que vous ne payez plus votre dette, que vous n’avez pas fait de proposition de consommateur ou que vous n’avez pas fait faillite.
La lettre qui précède le numéro du score, à son tour, fait référence au type de crédit accordé :
- « I » désigne un crédit avec paiement échelonné (par exemple crédit auto) ;
- « O » désigne tout type de crédit ouvert (par exemple marge de crédit ou prêt étudiant) ;
- « R » désigne les prêts renouvelables (B.).
Obtenez votre pointage de crédit moyennant des frais
Votre pointage de crédit est un autre indicateur de votre santé financière. Il montre le risque que les prêteurs posent aux autres consommateurs. la
Les agences d’évaluation du crédit établissent la cote de crédit sur une échelle de 300 à 900. Plus la cote est élevée, plus le risque pour le prêteur est faible. En revanche, une cote de crédit faible est perçue comme un risque. En règle générale, il y a des conséquences négatives. Par exemple, une banque peut refuser d’accorder un prêt ou facturer un taux d’intérêt plus élevé.
Contrairement à une carte de crédit, vous ne pouvez pas obtenir votre pointage de crédit gratuitement. Equifax et TransUnion facturent des frais pour vous fournir ces informations. Les deux organisations fournissent d’autres services, y compris la protection contre le vol d’identité.
Exemples de fichiers et d’avoirs
À titre d’information, l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) fournit aux consommateurs des exemples de rapports de solvabilité et de cotes de solvabilité sur son site Web.
Le CCR décrit également l’ensemble du système de pondération de solvabilité sur son site Internet.
Communiquez avec un expert Ginsberg Gingras pour en savoir plus sur votre pointage de crédit. Que vous souhaitiez plus d’informations sur la façon dont votre dette affecte votre solde ou des conseils pour reconstituer vos fonds, nous sommes là pour vous aider.
